42名储户9500万元存款是怎样丢失的？多地银行存款屡

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新华网上海１月１５日电（新华社“新华视点”记者杜放、方列、罗政）我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在４．３亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至２０１４年末，中国金融机构的各项存款余额高达１１６万亿元。

    然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地频频出现“失踪”：浙江杭州４２位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近３个月就有存在农业银行、工商银行的５亿元不知去向。

    存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？“新华视点”记者进行了调查。

    “存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领　“忽悠”销售存款变“保单”

    ２０１４年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的２００余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的４２位储户，总计９５０５万元存款“不翼而飞”。

    据警方及银监部门通报，近期，类似的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡发生：２０１４年１０月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的１．５亿元存款失踪；今年１月１０日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的３．５亿元存款出现“异常”。

    记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取：

    －－“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。

    据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年１月４日在出逃期间被上海铁路警方抓获。

    －－遭遇“忽悠”销售，部分存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。

    “存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年１月６日上午，从北京打工回乡的他将攒下的５万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。

    “保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露，有些高息存款其实就是非法集资，即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业，从中赚取“中介费”。

    －－系统缺陷、信息泄露，存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
    人民检察院案件信息公开网显示，１月８日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。

    问责难　索赔“几乎不可能”


    “存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。

    中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。

    面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。

    “确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。

    有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看，信息泄露不能说明储户一定存在过错，银行方面同样可能造成储户信息泄露，直接导致存款丢失。”徐玉平说。


    例如，根据湖南省公安厅通报，２００５年，湖南衡阳市民胡某将１５００万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下６００元。经公安机关调查，该诈骗案件３名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。

    存款丢失后，获赔更是艰难，扯皮数年的情况司空见惯。２００８年，储户张某将９００万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过６年诉讼后，２０１４年，二审法院认定银行无过失。

    在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒２０１３年曾宣布在中国农业银行杭州分行１亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损３６６８万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。

    “银行拿他们没办法”？

    据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”

    中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。

    根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。

    复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。

    然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。

    一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”

来源新华网

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杭州某银行42户储户9505万元存款被窃取
昨天上午，一则从上海来的消息惊呆了不少小伙伴。网上逃犯何某于前天下午在上海虹桥火车站被抓获。令人吃惊的是，何某卷入了2014年从杭州某商业银行盗窃42位储户总计9505万元存款的大案。

　　昨天下午，钱报记者从上海铁路公安处虹桥站派出所得到了证实，嫌疑人何某买火车票使用身份证后便被警方发现，于是布网将其抓获，并移交杭州警方。虹桥站派出所民警罗鹏飞告诉记者，整个抓捕过程，还充满了戏剧性。

　　钱江晚报记者从西湖警方了解到，嫌疑人何某被移交到了他们这里，其实这个大案，案发后不久杭州警方就已经抓获了涉及此案的主要人员邱某，而被上海警方抓获并移交的何某是其中一个中间人。

　　嫌疑男没发现

　　站台却有一个诡异女乘客

　　1月4日，何某在案发潜逃近一年后，上海铁路公安处虹桥站派出所接获线报，何某将在当天14时35分，乘坐在上海虹桥站28号站台开出的G1303次列车，前往江西上饶。

　　虹桥站派出所很快撒下了四层网。检票口附近的候车室、检票口、站台上靠近何某所乘坐的车厢位置、其所乘坐的车厢内，都安排了民警进行围捕。为了不打草惊蛇，民警们便衣上岗，何某的近照，也发到每一位围堵民警手中。

　　然而网已撒下，目标人物何某，却迟迟没有出现。民警们耐心等待了近一个小时，始终没有发现有人跟照片上的那个男子长相接近。
　　随着时间一分一秒过去，民警们越发提高了警惕。当天下午14时30分，就在G1303即将开出之前，站台上的一位值勤民警，发现了一名打算检票登车的“女性”乘客，形迹诡异。

　　穿高跟鞋一头黑长发的“女子”

　　正是要找的嫌疑人

　　这名“女性”乘客长发披身，面容颇为怪异，虽然穿着高跟鞋，走起路来却十分别扭，彷佛是第一次穿高跟鞋一样。
　　凭借办案经验，民警果断出击，上前拦下该“女子”。一经查验，这名穿着高跟鞋、一头黑长发的“女子”，正是嫌疑人何某。
　　在警方的询问下，何某才吐露了实情，为了逃避警方的监控，何某每一次出行，都是扮成女子。
　　存入银行巨额存单

　　账户上却一分钱也没有

　　何某被移交到杭州西湖警方。他的背后到底是个什么样的案子，他在这个案子当中又扮演了什么角色？钱江晚报记者从西湖警方获悉，何某其实是这个案子中间人，他在这个诈骗团伙中的主要功能就是介绍人。而背后的主谋是一个叫邱某的男人。他们用“利息高，而且有银行保障……”这样的字眼，忽悠人骗取储蓄存款。

　　“这伙人其实是和这家银行的工作人员勾结的，所以才吸引了这么多人上当。”主侦此案的杭州西湖公安分局刑侦大队民警说，2014年2月，那家银行报案说发现在近段时间内资金流入特别反常，更主要的是一名“储户”发现其户头上没钱了。

　　“储户说，他查询自己存入银行的存单时，发现户头上一分钱都没有了，于是向银行方面投诉，而银行查询后发现，这些储户存入的钱，其实当时便转入另外一个账户内。”主侦此案的民警告诉钱报记者，案发后不久，为首的邱某等已被警方抓获。

　　受害储户回忆，去存钱时遇到推销。推销者说如果存款存入某家银行，利息会高出蛮多，而超出的那部分利息，银行会直接付给储户。不少储户纷纷来到某银行营业部，存钱——“当时就得到一张银行的单子，以及一部分提前支付的利息”。

　　和银行内部工作人员勾结


　　蛊惑储户骗存款近亿元

　　据了解，受邱某等的蛊惑，不少储户来到这家银行的指定柜台，把钱存入。“一年为定期，不得查询。”但偏偏有人查了：存单上没有钱。
　　西湖警方很快查明，以邱某为首的一伙人，和银行内部人员勾结，打着高利息的名义，骗取存款。“调查后发现，这伙人买通银行内部人员，当那些储户来到柜台存钱时，柜台人员给储户一张存单，而当这些人存入钱后，工作人员直接把钱存入后转到嫌疑人的账户上了。”
　　钱报记者从西湖警方了解到，案发后邱某等不久便被抓获。“而被上海警方抓获的何某是中间人，是涉及此案的一名非主要作案人员，案发后何某便离开了杭州，成了网上逃犯。”

　　目前，此案杭州警方还在进一步调查中。

来源： 钱江晚报

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多名储户存款不翼而飞 邮储银行称IT系统安全可靠

视频截图

新华网呼和浩特12月31日电 近日有媒体报道，呼和浩特市的张先生和张女士等多名邮政储蓄银行用户卡中的钱出现被盗取的现象。张女士是邮政储蓄银行的用户，一日早晨张女士发现，自己的手机上有8条未读短信，全是邮储银行的短信通知，在凌晨零点左右，自己的卡上5万7千多元，被全部刷走。和张女士遭遇相同的，还有张先生，一觉醒来发现自己银行卡里的钱被人刷走了。

据银行打出的近期所有交易明细显示，只有张女士卡里的现金超过了ATM机取现限额2万元，被转到了其他卡内，剩下的都是从ATM机上取走的，而取现的地点，明细上显示是在内蒙古。据银行内部人士分析，每笔取现都只有2元的手续费，应该是在呼和浩特地区取的。但具体取款地点，需要进一步查询。此外，据当事人描述，被取空的几张银行卡，都是储蓄卡，没有办理过任何网上业务。

银行的工作人员表示，已将问题上报。随后，几位受害人赶到辖区刑警队报案，在刑警队，还有另外几位前来报案的市民，同样的时间段，几位市民被取走1000多元到10000多元不等。

12月30日，针对近期卡内资金被盗取的问题，邮储银行发布公告提醒市民：提高安全意识，妥善保管好个人信息，确保账户资金安全。公告内容如下：

“近日，有媒体报道我行个别客户银行卡被盗刷。我行高度重视，经全面排查，我行IT系统安全可靠。我行正在核查相关情况，并积极主动与客户联系，同时我们已经向公安机关报案，全力配合公安机关打击盗刷行为，切实保护客户权益。客户如遇可疑交易，请及时拨打客服电话：95580。邮储银行提醒广大客户，妥善保管好账户信息、身份证号、手机号码和交易密码。我行将秉承‘普之城乡，惠之于民’的理念，一如既往地为广大客户提供优质金融服务。”

年关将近，不法分子非常猖獗，通过在ATM机顶粘贴侧录器或割掉键盘密码防窥罩在读卡器处安装侧录设备等方式，盗取刷卡人银行卡信息，并利用制作的伪卡在ATM机取现盗取持卡人卡内资金，国内多家银行都发生了此类案件。鉴于上述情况，邮储银行提醒客户应该养成良好的用卡、刷卡习惯。

1、尽可能不要让卡片离开视线。当银行卡被人拿走去POS机上结账时，被盗刷的风险将成倍增加。

2、建议客户立即到银行网点将磁条卡更换为更安全的IC卡，目前邮储银行客户可凭磁条卡免费更换IC卡。

3、取款凭条、刷卡凭条尽量撕碎，避免泄露卡片信息。

4、建议开通银行卡“余额变动短信提醒”服务，一旦账户资金变动异常时应立即挂失。

5、常用储蓄卡的流动现金最好不要数额太大，可以开两张储蓄卡，一张存放大额资金，一张仅存入小额现金以备日常使用。

6、信用卡应合理设定额度，银行可能会根据信用纪录定期提升持卡人的信用额度，如果不需要，不要进行额度提升业务。

7、使用自助设备前，请您仔细观察周围环境，如有可疑人员在设备周围逗留，请选择其他设备进行交易，或拨打该设备所属银行的客服电话咨询。

8、使用自助设备前，请您仔细观察设备机身或周围是否有可疑张贴物，设备出钞口是否有异物封堵、插卡口是否被安装假的插卡槽、周边是否安装了微型摄像头等盗卡装置，如遇可疑情况，请拨打该设备所属银行的客服电话咨询。

9、当您在多媒体自助终端上办理业务时，建议使用机身上的金属密码键盘输入密码;当使用触摸屏上的触摸键盘时，请用手或身体进行必要的遮挡。使用自助设备过程中，请按自助设备屏幕上的提示进行操作，注意用手或身体进行必要的遮挡，防止他人窃取您的信息资料，交易完成后，请及时取回银行卡。如使用过程中观察到可疑人员在旁观望、催促，请立即取回银行卡，避免遗忘在设备里，并检查卡片是否是自己的，防止被人掉包，造成账户资金损失。如发现自助设备已扣款但未吐钞或已收钞但未入账时，请及时联系该设备所属银行；如是我行设备，请联系附近的邮储银行网点或拨打95580邮储银行客服电话寻求帮助。在使用邮储银行自助设备时，如发生吞卡，请不必惊慌。您可向附近的邮储银行网点或拨打95580邮储银行客服电话寻求帮助，并按银行指定时间持本人有效身份证件到自助设备所属管理机构办理领卡手续。过期未领，银行将按照有关规定对被吞卡片进行处理，您须到发卡银行指定营业网点办理补卡手续。使用我行自助设备过程中遇到不明事项，应及时拨打95580邮储银行客服电话进行咨询。

如果在银行网点营业时间内，可以咨询银行网点大堂经理等工作人员，不要轻易采纳他人意见或根据非正规提示进行操作，以免发生风险。

来源： 新华网内蒙古频道 2014年12月31日 13:54:57

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杭州:犯罪团伙勾结银行工作人员盗窃储户存款近亿元被擒获
新华网杭州１月７日电（记者方列）尽管化妆成女性，但仍逃不过民警的火眼金睛。在潜逃近１年后，２０１４年初伙同他人从杭州某商业银行盗窃近亿元存款的犯罪嫌疑人何某在上海被铁路警方抓获。至此，这起犯罪团伙勾结银行工作人员盗窃储户巨额存款的案件涉案人员均已落网。

    １月４日，上海铁路公安处虹桥站派出所获得线索，一名被杭州警方通缉的逃犯何某将从虹桥火车站乘坐火车前往江西上饶。当天１４时３０分，值勤民警发现了一名打算检票登车的“女性”乘客形迹诡异。这名“女性”乘客长发披身，虽然穿着高跟鞋，走起路来却十分别扭，仿佛是第一次穿高跟鞋。民警拦下该“女子”，经查验，该“女子”正是乔装出行的嫌疑人何某。

    ２０１４年初，杭州某商业银行的一名储户在查询自己银行账户时发现，自己户头上的钱不见了。他随即向银行方面投诉，而银行查询后发现，储户存入的钱，当时便转入另外一个账户内。据受害储户回忆，去存钱时遇到推销。推销者说如果存款存入某家银行，利息会高出蛮多，而超出的那部分利息，银行会直接付给储户。

    杭州市西湖区警方很快查明，这是以邱某为首的犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息的名义，骗取存款。警方调查后发现，这伙人买通银行内部人员，当那些储户来到柜台存钱时，柜台人员给储户一张存单，而当这些人存入钱后，工作人员直接把钱存入后转到嫌疑人的账户上，案件共涉及４２位储户总计９５０５万元存款。他们还和受骗储户约定：１年为定期，不得查询。但有人查后发现账户上没有钱，导致案发。

    案发后，邱某等不久便被抓获，被上海警方抓获的何某是中间人。案发后何某便离开了杭州，被杭州警方网上通缉。